При перенесенном инсульте дмс не оформят

Особенности ДМС для людей с хроническими заболеваниями

Добровольное медицинское страхование оформляют, чтобы решить внезапно возникшие проблемы со здоровьем и избежать больших расходов на лечение. Людям с хроническими заболеваниями следует знать о специальных условиях ДМС. Некоторые страховщики устанавливают повышенную стоимость полиса, другие вовсе отказывают в страховании.

Следующие заболевания часто стоят в стоп-листе у страховых компаний:

  • онкологические;
  • заболевания лёгких;
  • сахарный диабет;
  • сердечно-сосудистые болезни;
  • венерические болезни;
  • психические заболевания;
  • гепатит;
  • врожденные болезни;
  • бесплодие.

К хроническим относят заболевания, которые соответствуют хотя бы 2 из приведённых ниже критериев:

  • постоянный характер;
  • требуется постоянное наблюдение врача;
  • отсутствие признанных методов лечения;
  • вероятность рецидивов.

Ограничения страховых компаний

Рассмотрим, какие ограничения установлены в крупнейших страховых компаниях в отношении людей, страдающих хроническими заболеваниями.

В Ингосстрахе отказывают в страховании людям, страдающим на дату заключения договора следующими болезнями и связанными с ними осложнениями:

  • ВИЧ-инфекция, СПИД;
  • опасные инфекционные болезни (оспа, полиомиелит, холера, чума, вирусные лихорадки);
  • наркологические заболевания.

Для перечисленных ниже заболеваний в Ингосстрахе действуют специальные правила:

  • психические расстройства и расстройства поведения;
  • злокачественные новообразования, гемобластозы;
  • туберкулёз;
  • заболевания, относящиеся к классу врожденные аномалии, деформации и хромосомные нарушения и (или) связанные с ними осложнения;
  • поражения соединительной ткани, включая недифференцированные коллагенозы;
  • заболевания, сопровождающиеся хронической почечной или печёночной недостаточностью и требующие проведения хронического гемодиализа;
  • хронические гепатиты С, Е, F, G;
  • инвалидность (кроме III группы).

Клиенты с такими заболеваниями могут быть застрахованы, но только по решению страховщика. Кроме того, не смогут получить выплату, если обратятся за оказанием медпомощи по перечисленным выше недугам.

Росгосстрах считает страховым случаем обострение хронического заболевания. Однако для таких клиентов устанавливаются повышенные тарифы.

АльфаСтрахование прописало в правилах, что не страхует клиентов, которые:

  • состоят на учёте в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, кожновенерологических диспансерах;
  • ВИЧ-инфицированы;
  • имеют злокачественные новообразования, в том числе заболевания крови;
  • госпитализированы;
  • имеют группу инвалидности.

В Абсолюте не выдают полисы ДМС клиентам со следующими заболеваниями:

  • ВИЧ-инфекция;
  • опасные инфекционные болезни, в том числе: чума, холера, оспа, желтая и другие высококонтагиозные вирусные геморрагические лихорадки;
  • психические расстройства и расстройства поведения, наркологические заболевания;
  • онкологические заболевания;
  • туберкулёз;
  • аномалии развития и хромосомные нарушения.

Нюансы оформления ДМС при наличии хронического заболевания

Перед выдачей полиса ДМС страховая компания проводит анкетирование и просит указать болезни. Обманывать не стоит по двум причинам: если наличие хронического заболевания подтвердится в будущем, СК будет вправе расторгнуть договор без возмещения страховой премии. Кроме того, лечение осложнений хронической болезни и связанные с болезнью медицинские манипуляции страховка не покроет.

Часто СК прописывают в правилах страхования, что хронические заболевания по ДМС будут лечить бесплатно только в стадии обострения, когда есть угроза жизни. Плановые медосмотры страховка не покрывает.

Если хроническое заболевание у клиента обнаружили в момент действия страховки, страховая компания оплатит процедуры до момента постановки диагноза. За последующее лечение пациенту придётся платить самому.

Ещё одна особенность таких полисов – повышенный тариф. Хроническое заболевание – риск для СК. Поэтому к полису применяют повышенные коэффициенты. Стоимость может быть выше в полтора раза.

Кстати, в корпоративных договорах анкетирование часто не предусмотрено, поэтому для людей с хроническими заболеваниями условия будут такие же, как и у остальных.

Людям, имеющим предрасположенность к онкологии (например, неблагоприятную наследственность), рекомендуем обратить внимание на спецпрограммы в страховых компаниях.

Например, Согласие предлагает страхование по программе Best Doctors на случай онкологии и отдельных критических болезней, требующих специализированного лечения. Покрытие достигает 1 млн евро в год. Программа включает лечение онкологии, аортокоронарное шунтирование, нейрохирургию, пересадку органов.

Как уменьшить затраты на страхование?

Стоимость полиса ДМС для людей с хроническими заболеваниями выше, но цену можно снизить. Первый способ – корпоративное страхование. В этом случае программу страхования выбирает работодатель, но и оплачивает тоже. Если работнику не хватит опций, можно доплатить. Второй вариант – скинуться на страховку с коллегами, а покупку провести через компанию-работодателя.

Кроме того, для снижения стоимости полиса можно сократить состав программы (например, исключить госпитализацию) и выбрать клинику с меньшими ценами.

На цене полиса сказываются стоматологические услуги. Чтобы заплатить страховой компании меньше, стоматологию также можно исключить из страховки. К примеру, в компании «Русский Стандарт Страхование» стоматология увеличивает стоимость полиса на 25%.

Читайте также:  Центры реабилитации хворих з инсультом

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Источник

ДМС под запретом: с какими заболеваниями нельзя купить полис?

ДМС – возможность получить медицинское обслуживание в частной клинике при возникновении неожиданных проблем со здоровьем. Главные преимущества покупки страховки – высокий уровень качества услуг и экономия времени.

Но воспользоваться благами платной медицины через страховую компанию может не каждый. Расскажем, с какими заболеваниями нельзя оформить полис ДМС.

Откуда берутся ограничения?

Чтобы понять обоснованность нежелания страховщика заключать договор ДМС, учтём несколько фактов.

  1. Страховая компания не предоставляет медицинские услуги. Она заключает договор на обслуживание своих клиентов с частной клиникой. Природа страховых услуг остаётся финансовой. И, естественно, компания не хочет терять деньги.
  2. При лечении в рамках обязательного медицинского страхования человек получает гарантированный объём помощи в государственных учреждениях. Условия регламентированы федеральным законом от 29.11.2010 № 326-ФЗ. При этом перечень услуг, на которые может рассчитывать застрахованный с полисом ДМС, ничем не контролируется. Страховая вправе устанавливать свои «правила игры».
  3. Полис ДМС – не пропуск в платную клинику с безлимитным обслуживанием. Страховой случай должен характеризоваться определённой вероятностью наступления, то есть считаться событием случайным. Человек с хроническим заболеванием с вероятностью 99% обратиться за помощью.

Из вышеперечисленного и берутся ограничения по страхованию людей с некоторыми заболеваниями. Страховщику не выгодно оформлять договор с лицами, которые гарантированно будут много лечиться.

С какими заболеваниями страховая откажет в оформлении ДМС?

Этот перечень практически идентичен у большинства российских компаний. Для примера возьмём правила добровольного медицинского страхования «Ингосстраха».

В пункте 2.6 указано, что «застрахованным не может быть лицо, имеющее на момент заключения договора страхования следующие заболевания и (или) связанные с ними осложнения»:

  • ВИЧ, СПИД;
  • опасные инфекционные болезни (оспу, полиомиелит, вызванный новым подтипом грипп, холеру, чуму, вирусную лихорадку и т.д.);
  • наркологические заболевания;
  • злокачественные образования;
  • психические расстройства;
  • заболевания, связанные с врождёнными аномалиями;
  • туберкулёз;
  • системные поражения соединительной ткани;
  • почечную или печёночную недостаточность;
  • хронический гепатит C,E,F,G;
  • инвалидность (исключение – III группа).

Большинство страховых компаний не выдают стандартный полис ДМС людям, больным сахарным диабетом, но могут предложить отдельную программу. Обычно это страховка для определённой ситуации, например, при выезде за границу.

В исключительных случаях страховая может заключить договор с человеком, страдающим от перечисленных заболеваний, но обращение в больницу для лечения этих недугов не будет считаться страховым случаем.

Можно ли скрыть болезнь?

Спойлер: с вероятностью 99% можно сказать, что заболевание от страховой скрыть не удастся.

Многие болезни видно «невооруженным глазом». Да и вряд ли кому-то придет в голову бежать в страховую за полисом ДМС при первых признаках заражения, например, лихорадкой, передаваемой членистоногими.

Оформляя договор, клиент заполняет анкету, в которой подробно расписаны все нюансы лечения минимум за последний год и особенности состояния здоровья.

Даже если застрахованный не признался в своих болезнях при заполнении бумаг, тайна может быть раскрыта при прохождении другого лечения по ДМС. В этом случае страховая вправе расторгнуть договор. Пациент потеряет деньги.

На рынке страхования есть и услуга, получившая название «чек-ап». Это комплексная проверка состояния организма, которую может организовать страховщик перед оформлением полиса ДМС. Стоимость такой диагностики доходит до 50% цены за сам полис.

Чек-ап действует и как отдельная услуга. Например, «Сбербанк Страхование жизни» предлагает работодателям присоединиться к программам комплексного обследования «Онко» и «Кардио» для своих сотрудников.

Можно ли себя защитить?

Получить страховку человеку с поставленным диагнозом уже нельзя. Но можно оформить договор, страховым случаем по которому будет появление болезни.

«Защита от гепатита» компании «Росгосстрах»

Страховщик оплачивает расходы клиента на амбулаторное лечение при заболевании вирусными гепатитами B и C. Кроме обслуживания медработниками, застрахованный получит компенсацию стоимости лекарств и исследований. Речь идёт о той помощи, которую не подразумевает полис ОМС.

Страховая сумма варьируется от 50 000 руб. до 70 000 руб. Страховая премия составляет 500 руб. или 1000 руб. Ограничений по возрасту клиента не установлено.

«АнтиОнко» компании «АльфаСтрахование»

Компания предлагает застраховаться на случай первичного выявления онкологического заболевания. Клиент может получить лечение не только в нашей стране, но и за рубежом.

Читайте также:  Почему после инсульта крутиться пальцы ног

Программа включает все виды лечения рака. Список стран, в которых можно получить помощь, ограничен:

В стоимость полиса входит цена билетов в другую страну для больного и одного сопровождающего. Цена обратных билетов также учитывается. Лететь они будут эконом классом.

Страховая сумма составляет 6 млн рублей или 300 тысяч долларов.

Для клиента в возрасте от 18 до 45 лет стоимость при лечении в России составит 3000 руб., за рубежом – 8000 руб. Для возраста от 45 до 60 лет цена составит 10 000 руб. и 30 000 руб. соответственно.

При оформлении такого полиса тщательно проверяется, не ставили ли застрахованному ранее диагноз, связанный с одним из сложных заболеваний.

Заключение

Страхование людей с хроническими заболеваниями требует особого подхода, не совпадающего с классическим обслуживанием по ДМС. Для каждого клиента можно подобрать специальные условия страховщика, которые помогут сохранить здоровье и избежать лишних финансовых затрат.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Источник

Какие льготы положены после инсульта

Инсульт – крайне опасное заболевание, вызванное сбоем в системе мозгового кровообращения.

Пострадавший нуждается в длительном курсе лечения и реабилитации, поэтому очень важно знать, на какую помощь от государства он вправе рассчитывать.

К сожалению, следует признать, что уровень социального обеспечения для лиц, перенесших инсульт, еще не настолько близок к идеалу, как того хотелось бы, но все же некий набор дополнительных прав и гарантий выделить можно:

1. Больничный лист.

Работающий гражданин имеет право на оплачиваемый отпуск по временной нетрудоспособности с сохранением за ним рабочего места.

Больничный лист может продлеваться неоднократно решением врачебной комиссии – до 10-ти месяцев суммарно, а в тех случаях, когда проводилось операционное вмешательство – до 12-ти месяцев.

В период действия больничного листа работник не может быть уволен по инициативе работодателя.

2. Лекарственное обеспечение.

Получить лекарственные препараты на льготных условиях люди, перенесшие инсульт, могут в рамках федеральных и региональных программ бесплатной медицинской помощи. В частности, правом на льготы могут воспользоваться:

– люди, которые находятся на лечении в стационарных условиях (по программе ОМС),

– федеральные категории льготников – инвалиды, ветераны войны, родственники инвалидов войны, герои Социалистического труда и награжденные орденом Трудовой славы и др.,

– региональные категории льготников – устанавливаются на уровне каждого субъекта РФ.

Так, в Москве льготное лекарственное обеспечение предоставляется малоимущим пенсионерам, почетным донорам, участникам обороны Москвы и т.д.

К сожалению, инсульт не включен в число заболеваний, которые дают право на получение бесплатных лекарств за счет федерального бюджета (в отличие от инфаркта, например). Поэтому воспользоваться бесплатным лекарственным обеспечением можно только за счет личного статуса льготника.

3. Долечивание в санатории.

Острое нарушение мозгового кровообращения включено Минздравом в перечень показаний для медицинской реабилитации в санаторных условиях.

В зависимости от степени тяжести инсульта рекомендуется пребывание в санатории от 14 до 28 календарных дней. На все время санаторного курортного лечения больному выдается листок временной нетрудоспособности.

Но на бесплатную санаторную путевку сейчас могут рассчитывать только те пострадавшие, в регионе проживания которых это заболевание включено в Территориальную программу государственных гарантий бесплатной медицинской помощи.

В рамках этой программы закупаются санаторные путевки через ФСС и в порядке очередности выдаются тем, кто нуждается в долечивании по направлению врача.

На федеральном уровне гарантируется бесплатное санаторно-курортное лечение инвалидам, ветеранам войны, членам семьи погибших ветеранов и участников войны и др.

4. Оформление инвалидности.

В тех случаях, когда после прохождения курса лечения и реабилитации у пациента не наблюдается полного восстановления функций организма (нарушена координация движений, проблемы с памятью, ухудшение зрения и т.п.), ставится вопрос о присвоении инвалидности.

Гражданин проходит полный медицинский осмотр по месту лечения и с полученными результатам обращается в местное бюро медико-социальной экспертизы.

Возможно оформление инвалидности в заочном порядке, если у больного наблюдается повышенное кровяное давление, сопровождающееся тяжелыми осложнениями работы центральной нервной системы.

В зависимости от степени поражения функций организма устанавливается 1, 2 или 3 группа инвалидности.

Читайте также:  Дома отдыха для инсультников

Инвалидность 3 группы предполагает сохранение трудоспособности, но с условием выполнения легкого труда.

Инвалидность дает право назначить пенсию, получать набор социальных услуг (либо отказаться от него в пользу ежемесячной денежной выплаты), пользоваться субсидиями на оплату услуг ЖКХ, а также всеми иными льготами, предусмотренными для инвалидов.

Будем надеяться, что перечень льгот для лиц, перенесших инсульт, еще расширится – ведь сейчас это, к сожалению, одно из самых распространенных опасных заболеваний.

Источник

Какие выплаты положены человеку, перенесшему инсульт

К сожалению, статистика инсультов среди нашего населения становится все печальнее. Человеку, пережившему инсульт, требуется длительное время на реабилитацию, в течение которого он будет неработоспособен – а значит, останется без средств к существованию.

Поэтому человеку после инсульта остро необходимы меры социального обеспечения – прежде всего, денежные выплаты.

Рассмотрим, какие выплаты может получать человек, перенесший инсульт, согласно действующему законодательству:

1. Оплата больничного листа

Если на момент наступления заболевания человек состоял в трудовых отношениях, он имеет право получить оплачиваемый отпуск в связи с временной нетрудоспособностью (по больничному листу).

Аналогичное право наступает у него, если инсульт произошел в течение 30 дней после увольнения с работы.

Размер пособия по больничному зависит от среднего заработка работника (за последние два календарных года) и страхового стажа: до 5 лет – 60% среднего заработка, от 5 до 8 лет – 80%, свыше 8 лет – 100%.

2. Выплаты в связи с несчастным случаем на производстве

В отличие от других заболеваний, которые возникают и развиваются медленно, инсульт наступает внезапно. В это время человек может исполнять свои трудовые обязанности, а причинение вреда здоровью на рабочем месте имеет признаки несчастного случая на производстве.

Конечно, не любой случай инсульта на рабочем месте квалифицируется как производственная травма. Но в судебной практике есть такие прецеденты: если установлено, что работник при исполнении своих трудовых обязанностей получил травму, которая спровоцировала инсульт.

Например: работницу отправили в служебную командировку в другой город. По дороге автомобиль попал в аварию, она получила травму головы и перенесла инсульт. Суд признал этот случай производственной травмой (Республика Коми, дело № 2-93/2015).

Какие выплаты полагаются работнику в связи с несчастным случаем на производстве:

– больничный оплачивается в размере 100% среднего заработка независимо от стажа,

– предоставляется единовременная страховая выплата (в 2018 году – 96 368 рублей 45 копеек),

– устанавливается ежемесячная страховая выплата в размере среднего заработка, умноженного на установленный процент утраты трудоспособности (но не более 74 097 рублей 66 копеек в 2018 году).

3. Выплаты в связи с осуществлением постороннего ухода

Если пожилой человек, перенесший инсульт, по медицинскому заключению признан нуждающимся в постоянном уходе, то его может оформить любой неработающий гражданин трудоспособного возраста.

За это к пенсии пожилого человека будет доплачиваться по 1200 рублей ежемесячно (на уход).

4. Выплаты в связи с инвалидностью

Если после инсульта человеку не удастся полностью восстановить свою трудоспособность, лечебное учреждение направляет его на медико-социальную экспертизу.

По итогам обследования комиссия принимает решение – признать инвалидом с присвоением соответствующей группы (1, 2 или 3) или отказать. Решение можно обжаловать в вышестоящее бюро или в суд.

Установление инвалидности дает человеку право на целый ряд социальных выплат:

– пенсия по инвалидности (страховая – размер ее зависит заработка и стажа, или социальная – размер ее в 2018 году составляет 10 068,53 рубля – для 1 группы, 5 034,25 рублей – для 2 группы, 4 279,14 рублей – для 3 группы),

– ежемесячная денежная выплата (3 626,98 рублей – для 1 группы, 2 590,24 рублей – для 2 группы, 2 073,51 рубля – для 3 группы),

– социальная доплата до уровня прожиточного минимума пенсионера в соответствующем регионе.

5. Страховое возмещение вреда здоровью

В прошлом году состоялся уникальный судебный прецедент: мужчина, застрахованный от несчастных случаев, перенес инсульт и получил инвалидность.

Но страховая компания отказала в выплате ему возмещения, не признав инсульт несчастным случаем. Однако с этим не согласился Верховный суд, сославшись на внезапный характер наступления инсульта, что позволяет его отнести именно к несчастным случаям.

Человек смог получить от страховой компании возмещение (см. подробнее здесь ).

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector